카드대금 연체 빚갚는 방법 체크리스트
인생을 지내다 보면 생각하지 못한 불행을 마주하게되는 상황이 오는데요.
요즘처럼 힘들어진 경제 때문에 나의 안정성을 위협받거나 월급이나 월소득을 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 대하여 고민하죠.
꾸역꾸역 버텨왔지만, 더 이상은 희망이 갖기 힘든 순간에서 끝내지 말고 또 다시 도약할 수 있는 법원으로부터 이용 가능한 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개하고 알아볼까 한답니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들은 무척 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 관한 곤란함을 조력해주는 제도에요.
내가 지닌 재산 그리고 지금 당장 버는 소득 을 따져서 채무가 너무 큰 까닭에 일상생활의 끔찍함을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통해서 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 합니다.
현재 충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 적합한 분들께 인가와 면책결정을 해주는 것이랍니다.
그러니 내가 판단하는 기준에 맞춰서 내가 자격이 될까 안될까를 고민하지 말고 법에 근거하여 조언해주는 전문가를 통해 본인의 지금 마주한 상황을 이야기 한 뒤 진행 여부를 정확히 판단하는 것이 좋아요.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 상황에서 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이에 대한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 신청인의 재산, 월 소득인데요.
만약에 다달이 받는 수입이 적혀진 돈보다 적는 분들은 애초에 개인회생 시작조차 안 되기 때문인데요.
이와 같은 경우 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 준비해야 하죠.
이런 제한 사항은 바로 기본적인 변제금의 계산 방법에서 기인해요.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 내게 되는 비용을 말하는데요.
신청할 때 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받을 수 있죠.
이 과정을 총합 3년 간 달마다 계속하게 되고요, 갚지 못한 나머지 채무는 탕감되는 방식이죠.
여기서 여러분들이 얼마만큼을 부담해야 하는 것인지 알고 싶을 시 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 헤아려 볼 수 있답니다.
그때 총 변제금은 앞서 언급했던 소득에 필요한 생활비를 빼는 방법으로 정해지죠.
혹여나 추가적으로 꾸준히 들어가게 되는 돈이 있을 시 소명을 통해 추가 생활비를 받아내는 것도 가능하답니다.
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내공리에 살고 있는 직장인 S는 53세가 되어보니 언제부턴가 사회 생활을 이어가고 있는 본인의 모습을 발견하였다고 합니다.
어렸을 때부터 현실과 타협한 것이라고 말할 수 있어요.
아무래도 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 상당한 돈이 들어갔기 때문이죠.
그렇지만 당시 필요한만큼의 여유자금을 저축해놓지 않았기 때문에 대학교 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 뛰어든 것인데요.
다행인 점은 백신공학과를 나왔기 때문에 일자리를 자리잡는 과정 자체는 걱정한 것보다 어렵지 않았답니다.
그렇지만 회사 상사 밑에서 일하고 매월 월급을 받는 삶이 그렇게까지 만족스럽지는 않았죠.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
그렇게 오로지 출퇴근만 하게되는 삶을 살게 된 지 눈 깜빡할 새 7년이 흘러버렸고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 은근 괜찮은 입지를 다질 수 있었습니다.
소득도 나름 괜찮은 수준으로 증가하여 돈도 목표한 것 만큼 저축하게 될 수 있었죠.
경제적으로 확연하게 안정된 삶이었음에도 불구하고 사는 것에 관한 전체적인 만족스러움은 그렇게까지 높지 못했다고 했어요.
생각한 만큼의 돈을 모으고 나면, 결국 창업의 꿈을 펼쳐보려는 계획이 있던 것이에요.
그리고 그에 적당한 때가 찾아오자, 조금의 지체도 없이 사표를 제출해버렸다고 했습니다.
수년간의 업무로 경험까지 쌓아놓은 S는 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었답니다.
일부는 위험을 계산해야 하는 일이었지만, 그 속에서 가능성을 본 것이었죠.
하지만 그 당시 모아놓은 금액만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌려서 보다 더 필요한 듯한 준비금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 내공리 개인회생의 시작이 될 것이라는 점은 꿈에서도 조금도 알지 못하고 말이에요.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 표적을 바꾸려고 시도해 보았지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었답니다.
이렇게 몇 개월 동안 손해보는 일이 계속되어 무척 큰 손실을 이겨내야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 큰 결단을 내려 하던 사업을 마무리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물, 물품을 몽땅 판 뒤에 같이 일하던 직원들의 월급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정까지 총합 4230만원이라는 빚이 남고 말았는데요.
당장에 이자 역시 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 경우가 없었습니다.
마침내 어느정도 비슷한 일자리에 또 취업하였고 그 돈을 가지고 내공리 개인회생 절차를 밟아보기로 했어요.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 32만원이 돼요.
이를 3년 간 낼 것이라고 가정해보면 내공리 개인회생을 통하여 7,80프로의 채무를 도움받게 되는 셈입니다.
당연히 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 돈이고 이자까지 포함할 시 실제로 얻는 도움은 더욱더 많다고 생각할 수 있죠.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 전부 무사히 거친 뒤에, 천만 다행으로 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 합니다.
도중에 일부 보정명령이 나오기는 했지만, 신속하게 대응했던 게 긍정적인 영향을 작용한 것 같아요.
지금은 변제금이 미납되는 일이 없을 수 있도록 각별히 살피면서 면책 시점을 기다리고 있다고 해요.
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개인회생이란 한 개인이 해결할 수 없는 수준에 이르게 되어 파산할 상황에 직면하게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 만들어진 국가 제도예요.요즘처럼 전세계적으로 경제 상황이 어수선한 상황에 상당 수의 분들이 관리하고 있던 업장에 난감한 문제가 생기거나, 근무 중이던 회사에서 해임되는 등 뜻하지 못한 힘든 일을 자주 겪게 되고 있다고 해요.
최소한의 생계 활동을 유지하기 위한 소비 활동은 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가결하게 발생할 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 기타 비용은 끊임없이 발생하는데 수입이 끊기게 되면서 하는 수 없이 대출의 도움을 받게 되는 것입니다.
애초에 채무를 갖고 있던 분들이라면 채무를 갚아내지 못한 상태로 또 하나의 새로운 채무를 더 체결하게 되는 거라서 만에 하나 상황이 타개되지 않는다면 계속적으로 채무는 불어날 수 밖에 없을 것입니다.
그러다 감당할 수 없는 경우에 이르게 되면 그 때, 내공리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자의 경우 100% 모두, 원금의 경우 최대 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자에게 이득이 상당한 제도라고 할 수 있습니다.
그러다 보니 이러한 제도를 나쁘게 이용하려는 사람들이 점차 늘어나고, 부정한 방법을 이용하는 사례가 늘어 더욱 엄격하고 엄격한 심사와 절차를 시행하고 있다고 해요.
간혹 현재 지나친 수준의 빚을 가지고 있는 상태이지만 제도에 관한 정보가 전혀 없어서 신청 자격은 되는지, 절차는 어떤 식으로 실시되는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
내공리개인회생을 원만하게 하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법 및 절차에 대한 확실한 이해가 우선입니다.
우선, 신청 자격의 경우 최저 생계비보다 높은 수입이 계속적으로 발생됨을 증명할 수 있어야 합니다.
만에 하나 별다른 소득이 존재하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아니라 파산 절차를 이행해야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 지나친 소비 생활 등 모든 빚에 대해서 조정할 수 있어 충분히 면책이 가능하다는 좋은 점이 있지만, 금액에 어느 정도 한도가 책정되어 있어 가지고 있는 채무액수에 대한 확인 과정이 아주 중요해요.
그리고 보유하고 있는 돈이 총 채무액보다 적어 재산을 팔더라도 부채를 변제할 수 없는 상황일 때 마찬가지로 신청하실 수 있답니다.
내공리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 별도로 변제금을 설정하여 3년이라는 기간 안에 나눠서 납부하는 방법으로, 현재 누리고 있는 생활 양식을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산이라는 것은 보유하고 있는 재산을 전부 팔아서 채권자에게 나누어주는 방식인데요.
두 제도는 달성하고자 하는 목적은 똑같지만, 특징이 다르며.
각각의 장점&단점을 갖추고 있어요.
예를 들어, 현재 따로 소득이 존재해 어느 정도 규칙적인 생활 패턴과 가지고 있는 재산을 유지하고자 한다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 훨씬 안정적인 방식으로 채무 탕감이 가능할 것입니다.
이렇게 다양한 장점이 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 그전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청하는 것부터 상당히 까다롭고 어렵기 때문에 각별히 신경을 써야 한답니다.
개인회생을 신청한다는 서류를 작성한 뒤, 본인은 채무가 왜 생겨났으며, 어떤 이유로 미납되었는지 등을 디테일하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 같이 변제하겠다고 설정해놓은 기간 동안 빚을 어떤 방식으로 상환해나갈 것인지에 대한 추후의 계획을 작성한 변제 계획안을 작성하고 나서 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중 사실이 아닌 거짓으로 작성한 사실이 들통나는 경우 해당 사건이 아예 기각될 수 있어 주의하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 작성해야 합니다.
그러나 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 너무 세세하게 기재할 경우엔 오히려 불이익을 받을 수 있어요.
만약 그럴 경우에는 개인회생이 승인될 가능성이 낮아질 수 있으며, 신청이 되더라도 상환금 지정에 있어 바라는 결론을 받아내기 어려울 수도 있습니다.
그러므로 관련 경험이 풍부해 엄청난 요령을 갖춘 전문가의 도움을 받아서 처리하는 것이 중요한 것이죠.
첨삭이 되는 범위 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 내용과 득이 될만한 부분을 손보는 과정을 거쳐 원하는 결과를 얻어내는 것이 가장 좋겠죠? 또한, 절차를 진행할 때 채권자 집회를 통해 채권자를 마주하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 더 더욱 숙력자의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
내공리개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 강제적인 추심, 독촉 등의 행위가 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 마찬가지로 금지되며, 또한, 따르지 않을 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 더욱 편안한 상황 속에서 이후 절차를 계속 진행해나갈 수 있게 됩니다.
개인회생의 특성상 근무를 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없답니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 실정이 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직책 또한 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책이 결정되면 채무가 연체되었다는 사실이 없어져 마음대로 경제활동을 할 수 있습니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 매한가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의의 재산을 가질 수 있답니다.
내공리개인회생은 채무자를 위해 마련된 제도인 만큼 순탄하게 진행해서 면책으로 다시 살아가는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 한층 원활하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또한, 무료 상담을 실시하고 있으니 부담없이 언제든 문의하시기 바랍니다.
더욱 빠른 면책으로 원래 있던 자리로 재기하실 수 있도록 물심양면으로 도움을 드리겠습니다.
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